2024年4月以降の保険業界主要ニュース（gemini）

このレポートでは、2024年4月以降の保険業界における主要なニューストピックを以下のカテゴリ別にまとめました。

• 生命保険（第1分野）
• 生命保険（第3分野）
• 火災保険
• ペット保険
• 海外旅行保険

各カテゴリについて、主なニューストピックを3つずつ紹介し、その内容を要約、関連情報へのリンクを添えて解説します。

生命保険（第1分野）

2024年4月以降、生命保険（第1分野）においては、各社が社会の変化に対応した商品開発やサービス拡充に注力しており、特に健康増進型や貯蓄型商品の需要が高まっている傾向が見られます。

• 金融庁による「代理店業務品質評価運営」への参加: 金融庁は、生命保険会社と保険代理店に対する評価運営の浸透を促すため、生命保険協会の「代理店業務品質評価運営」にオブザーバーとして参加しています。 これは、顧客にとってより質の高いサービス提供を確保するための取り組みと言えるでしょう。
• 日本生命によるレゾリューションライフの買収: 日本生命は、オーストラリアの生命保険会社であるレゾリューションライフを完全子会社化しました。 この買収は、日本生命の海外事業拡大を加速させる戦略的な動きと言えます。
• かんぽ生命と大和証券グループの資本業務提携: かんぽ生命は、大和証券グループと資産運用分野において資本業務提携を結びました。 この提携により、かんぽ生命は、より高度な資産運用サービスを提供することが可能になります。

ニュース	内容	関連情報
生命保険会社の資産運用を通じた「株式市場の活性化」と「持続可能な社会の実現」に向けた取組みについて	生命保険協会は、生命保険会社の資産運用が株式市場の活性化や持続可能な社会の実現に貢献するための取り組みについて公表しました。	生命保険協会
「子育て支援等に係る報告書」および「情報提供冊子『知っておきたい子育てに役立つ知識 子育て支援制度』」の公表について	生命保険協会は、子育て支援に関する報告書および情報提供冊子を公表し、子育て世帯への支援の充実を図っています。	生命保険協会
「地球環境等の課題解決に資するハンドブック」の公表について	生命保険協会は、地球環境問題解決に貢献するためのハンドブックを公表し、環境問題への意識向上を促進しています。	生命保険協会

生命保険（第3分野）

生命保険（第3分野）では、デジタル技術の活用による顧客体験の向上や、健康増進を促すサービスの導入などが進んでいます。また、高齢化社会の進展に伴い、介護保障へのニーズも高まっています。

• AIの活用: SBI生命は、音声文字起こしと生成AIを活用した自動要約アプリ「VOCSS」を開発しました。 これは、保険金請求手続きの効率化や顧客サービスの向上に貢献すると期待されます。
• エンベデッド・インシュアランスの台頭: 住友生命は、ジョンソン・エンド・ジョンソン株式会社 ビジョンケアカンパニーとの協業により、“目”の治療に特化した生命保険業界初のエンベデッド・インシュアランス「めまもりほけん」を発売しました。 これは、特定のサービスや商品に保険を組み込むことで、顧客の利便性を高める新たな試みです。
• 従業員のワークライフバランス支援: 住友生命は、不妊治療と仕事の両立を支援する「Whodo整場（フウドセイバー）」を提供することで、従業員のウェルビーイング向上に取り組んでいます。 また、保育所・放課後児童クラブへの助成活動を行うなど、子育て支援にも力を入れています。

火災保険

火災保険では、自然災害の増加に伴い、保険料の値上げや補償内容の見直しなどが行われています。 また、デジタル技術を活用したリスク assessment や保険金請求手続きの簡素化も進んでいます。

• 地震・風水害への備え: 損害保険協会は、茨城県の地震・風水害に備えるための啓発リーフレット・動画を作成しました。 これは、自然災害リスクに対する意識向上を図るための取り組みです。
• 住宅侵入リスクへの注意喚起: 三井住友海上は、7割以上の家庭に住宅侵入リスクがあると発表し、防犯対策の重要性を呼びかけました。 これは、顧客の安全確保に貢献するための情報提供と言えるでしょう。
• 火災保険料の値上げ: 2024年10月に火災保険料が値上げされ、全国200家庭の平均火災保険料は2年間で5,332円増加しました。 これは、自然災害の増加による保険金支払いの増加や、再保険料の値上げなどが要因と考えられます。

ペット保険

ペット保険は、ペットの高齢化や医療費の高騰などを背景に、加入率が増加傾向にあります。 また、保険会社による新たなサービスの提供や、ペットの健康管理を支援するアプリの開発なども進んでいます。

• ペット保険市場の成長: 近年、新規のペット飼育者が増加傾向にあり、日本のペット保険市場は成長途上です。 欧米諸国と比較して、日本のペット保険加入率はまだ低いですが、今後の市場拡大が期待されます。
• ペット保険加入率の低さ: ペット保険未加入者への調査によると、費用が高い、メリットが少ない、必要性を感じないといった理由が挙げられています。 また、ペット保険の内容自体を理解していない人も多く、加入率向上には、認知度向上と理解促進が重要です。
• ペットの防災対策: アニコム損保は、ペットのための防災対策に関する調査結果を公表しました。 これは、ペットの安全確保に対する意識向上を促すための取り組みです。

海外旅行保険

海外旅行保険は、新型コロナウイルス感染症の影響により、渡航制限の緩和や海外旅行の需要回復に伴い、新たなニーズに対応した商品やサービスの開発が進んでいます。

• 新型コロナウイルス感染症への対応: 損保ジャパンの海外旅行保険では、2020年2月1日以降2023年5月7日以前に新型コロナウイルスに感染した方が、責任期間中に再感染し、責任期間終了後30日以内に死亡した場合でも保険金が支払われます。 これは、コロナ禍における渡航リスクに対応した補償内容と言えるでしょう。

顧客満足度調査

顧客満足度調査は、各社の商品やサービスに対する顧客の声を反映した重要な指標です。

• 火災保険: ソニー損保は、「オリコン顧客満足度®調査 火災保険」で総合第1位を獲得しました。 保険料の納得感や事故対応などが評価されています。
• がん保険: SBI損保のがん保険は、オリコン顧客満足度®調査「定期型がん保険」で第1位を獲得しました。 商品内容や保険料のわかりやすさなどが評価されています。
• 健康増進型保険: 住友生命「Vitality」は、オリコン顧客満足度®調査で2年連続第1位を獲得しました。 健康増進へのサポート体制などが評価されています。
• ペット保険: ペット＆ファミリー損害保険は、オリコン顧客満足度調査で初めて1位を獲得しました。

結論

2024年4月以降の保険業界では、デジタル化の進展、顧客ニーズの多様化、社会課題への対応といった大きな変化が見られます。

生命保険（第1分野）では、各社が社会の変化に対応した商品開発やサービス拡充に注力しており、特に健康増進型や貯蓄型商品の需要が高まっています。また、金融庁による監督強化や、M&A、業務提携など、業界再編の動きも活発化しています。

生命保険（第3分野）では、AIやデジタル技術を活用した顧客体験の向上、健康増進を促すサービスの導入、高齢化社会への対応などが進んでいます。また、エンベデッド・インシュアランスのような新たな保険の提供形態も登場しています。

火災保険では、自然災害の増加に伴い、保険料の値上げや補償内容の見直しが行われています。同時に、デジタル技術を活用したリスク assessment や保険金請求手続きの簡素化も進められています。

ペット保険は、ペットの高齢化や医療費の高騰を背景に、加入率が増加傾向にあります。ペットの健康管理を支援するサービスや、災害時のサポートなど、付加価値の高いサービスの提供も進んでいます。

海外旅行保険は、コロナ禍の影響を受けながらも、渡航制限の緩和や海外旅行の需要回復に伴い、新たなニーズに対応した商品やサービスが開発されています。

顧客満足度調査の結果からは、顧客が保険料の納得感、事故対応、健康増進サポートなどを重視していることがわかります。

今後の展望

保険業界は、今後も社会の変化や顧客ニーズの多様化に対応していくことが求められます。特に、デジタル技術の進化や人口動態の変化、地球環境問題への意識の高まりなどを踏まえ、以下のような方向性が考えられます。

• デジタル技術の活用: AIやビッグデータなどを活用することで、顧客一人ひとりのニーズに合わせた保険商品の開発や、よりパーソナライズされたサービスの提供が可能になります。例えば、AIを活用したチャットボットによる顧客対応や、ビッグデータ分析に基づいたリスク assessment などが挙げられます。
• 健康増進・予防サービスの拡充: 健康増進型保険の普及や、健康管理アプリなどの開発により、顧客の健康増進を支援するサービスの提供が重要になります。ウェアラブルデバイスと連携した健康状態のモニタリングや、オンラインでの健康相談サービスなど、デジタル技術を活用したサービスも期待されます。
• 高齢化社会への対応: 介護保険や認知症保険など、高齢化社会のニーズに対応した商品の開発が求められます。また、高齢者の生活を支援するサービスとの連携や、介護予防のための情報提供なども重要になります。
• サステナビリティへの貢献: ESG投資の推進や、環境問題に配慮した商品・サービスの提供により、持続可能な社会の実現に貢献することが求められます。例えば、再生可能エネルギー関連企業への投資や、環境負荷の低い商品の開発などが挙げられます。

これらの課題に取り組むことで、保険業界は顧客の信頼を獲得し、社会に貢献していくことが期待されます。